Fondos de Inversión
Qué son los fondos de inversión?
El ahorro a través de bancos, cajas populares o cooperativas, aunque ayudan a mantener el valor real de su dinero, ofrecen tasas de interés relativamente bajas. En la búsqueda de mayores rendimientos, se puede optar por invertir en mercado de capitales como acciones, divisas, futuros, opciones, renta fija entre otros.
Para quienes les resulta complicado invertir de manera directa en acciones de las empresas que cotizan en bolsa, divisas o productos derivados, o cuando se quiere diversificar la inversión en deuda o en moneda extranjera, se tiene la alternativa de los fondos de inversión. Además siempre vale la pena empezar con lo más elemental, con lo más básico, ya que con la especulación se puede ganar mucho, pero también se puede perder mucho.
Los fondos de inversión son un mecanismo de ahorro. Es una sociedad que organiza un grupo de inversionistas que buscan un fin común; existen sociedades de inversión de muchos tipos: Los que invierten en deuda o en la renta fija, los que invierten en acciones de empresas o mercados derivados (futuros, opciones,CFDs) que es renta variable. Existen infinidad de fondos que se adecuan a las necesidades de cada inversionista, y los bancosy casas de bolsa ahora ofrecen grandes facilidades para poder invertir en estos mecanismos.
El hecho de que las sociedades de inversión sea un "grupo de personas", ayuda a disminuir la cantidad de dinero necesaria para invertir. Normalmente se puede entrar desde $50,000 dólares, y en algunas entidades desde $5,000. Los fondos de inversión son una alternativa para todos.
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El riesgo en los fondos de inversión
Aunque siempre existen riesgos al invertir, hoy en día operan fondos que están totalmente garantizados. Sin embargo los fondos más "riesgosos" se espera que tengan un rendimiento mayor. A mayor rendimiento, mayor riesgo.
El encontrar la mezcla adecuada de riesgo/rendimiento depende de cada inversionista, ya que está en función de muchas cosas, como la edad, el patrimonio, su estado civil, el estilo de vida y su aversión al riesgo entre otras cosas. Lo más importante que se tienen que fijar cuando se hace el plan de inversión es determinar para qué se quiere el dinero, el objetivo del ahorro y conocer los instrumentos, el riesgo y el rendimiento esperado de cada uno.
Antes de invertir en un fondo de inversión, revise su calificación. Esta calificación está formada por dos partes, una parte alfabética que indica la calidad del fondo y su administración.
La calidad del fondo tiene seis niveles que va desde niveles de calidad sobresalientes (AAA) hasta nivel de calidad Bajo (B). En un fondo de deuda por ejemplo, el nivel de calidad determina la capacidad de pago de la entidad que presta. Cuando se compra deuda gubernamental, normalmente la calidad es AAA porque el gobierno cumple en sus pagos. Cuando se adquiere deuda de empresas, la calidad depende del grado de endeudamiento de la empresa, su flujo de ventas, sus utilidades, su consejo de administración, etc.
La escala desde el nivel máximo al mínimo es AAA (sobresaliente) , AA, A, BBB, BB y B (Baja).
La segunda parte de la calificación de un fondo de inversión es numérica, y va del 1 al 7. Este dígito indica que tanto se ve afectado el rendimiento del fondo de inversión por el entorno global de la economía. La sensibilidad de un fondo a las condiciones cambiantes del mercado es:
* 1 = Extremadamente baja
* 2 = Baja
* 3 = Baja a moderada
* 4 = Moderada
* 5 = Moderada a alta
* 6 = Alta
* 7 = Muy alta.
Esta escala permite diferenciar y comparar el riesgo de mercado de los diferentes fondos.
Si usted desea invertir en fondos por favor contáctenos, seguro que tenemos el fondo que se ajusta a sus necesidades. |
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